【登山保險學堂】登山險不可不知：不保會被罰？投保有限制？

近年來登山活動愈來愈受歡迎，登上玉山還被許多人視為「臺灣人一生必做三件事」之一。但在享受山林之美的同時，許多人可能會忽略了，要顧及到自己安全的保障，以及各地方政府對登山活動的管理規範。在今天的文章中，我們會跟大家分享登山保險與政府規範之間的關係，以及投保要注意的事，一起來了解！

登山保險與「登山活動管理自治條例」

在 2019 年 10 月底的「向山致敬」的記者會中，行政院宣布了開放山林的五大政策，分別是「開放山林」、「資訊透明」、「便民服務」、「教育普及」及「明確責任」。其中「開放山林」的政策，帶來的影響之一，就是對於入山申請的逐步取消，已有花蓮縣秀林鄉、嘉義縣阿里山鄉、南投縣仁愛鄉、苗栗泰安鄉、及臺中市和平區等鄉鎮取消入山需申請的規定。

但另一方面，因登山人口成長，而導致山區意外救援案件增加，在過去幾年，多個縣市政府也已陸續公告「登山活動管理自治條例」，包括臺中市、苗栗縣、南投縣、花蓮縣、屏東縣，主要的目的在於預防登山活動的意外事故，並減輕山域意外發生時，執行救援的社會成本與支出。

「登山活動管理自治條例」的主要規範包括以下：

1. 登山者需事前申報登山計畫

2. 於登山期間不改變登山路線與範圍

3. 限制避免進入未開放的危險區域

4. 規定攜帶定位器材及緊急時的連絡裝備

5. 由領隊帶隊進行登山活動。

其本意是為了在意外事故發生時，可以立即透過路線與通訊、定位設備取得聯繫，降低救援的困難度，避免人員的傷害或損失。此外，由合格領隊帶隊進行登山活動，除了減低登山迷途風險外，通過危險區域時，也可藉領隊的豐富經驗來避免意外發生；領隊為隊員的安全負責，而保險則可適度的減輕領隊承擔的責任，保障隊員的權益，萬一遭遇意外事故時，可得到合理的補償及救助，因此自治條例中規範，領隊需為隊員投保登山綜合保險，也是一種合情理的做法。完整自治條例的內容，可參考台中市政府公告的版本。

【編註】關於「登山活動管理自治條例」規範內容，山友有許多不同看法，本篇文章只就條例如何影響登山險的投保作討論，不對規範本身另作評論。

以個人身分投保登山險

雖然「自制條例」的規範中，已有要求領隊為隊員投保登山保險，但山友若考慮到自己的安全需要，依照自身的需求來安排保險，則更符合風險轉移的原則。以下將就個人投保的部分，為大家整理五個必知重點。

登山險可以單獨投保嗎？

過去登山險只接受五人以上的團體投保，在投保上多有不便；但經過調整後，目前新版登山險已經接受單獨一人投保，也不一定要透過領隊，才能向保險公司投保登山險；許多保險公司的官網，都已經開放個人投保申請，不管是在投保的流程或是人數限制上，都比過去簡單方便許多。

多久前要完成投保？

每家保險公司可以接受的最慢投保時間不同，以國泰登山險為例，最遲可以接受出發一小時前投保，但還是建議大家行程確定後就可盡早完成投保手續，不要等到出發前幾小時才提出申請，以免增加無法完成投保的風險。

不投保會怎樣嗎？

不投保是否會遭遇處分？目前針對個人並沒有相關的規定，只有領隊有相關罰則條文；只是目前五個縣市都有在自治條例內將登山險的要求列入，未完成投保程序，可能會影響登山計畫的申請。

我該選擇哪間產險公司的登山險？

目前登山險採用的是產險公會的示範條款，各家產險公司的費率與承保範圍與保障內容沒有太大差異，大家可選擇自己認為最適合的方案投保即可。

如果你剛好有投保需求，歡迎參考國泰產險的登山險，可依據自身需求選擇不同方案，投保成功還能拿專屬優惠！

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註 1：各縣市公告之登山管理自治條例，可在國家公園入園入山線上申請頁面查詢。

註 2：為求資訊正確，本篇內文經專業保險顧問審稿。

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